Déposer ses économies avant la fin septembre 2026, au lieu d’attendre le début d’octobre, permet d’éviter de perdre plusieurs jours de gains sur un Livret A ou un LDDS. Ce décalage est dû au mécanisme de calcul des intérêts spécifique aux livrets réglementés, connu sous le nom de règle des quinzaines, rapporte TopTribune.
Un dépôt effectué le 1er octobre entraîne une perte de 14 jours d’intérêts
Les intérêts du Livret A ne sont pas calculés en continu. Ils sont déterminés deux fois par mois à des dates précises. Ainsi, une somme déposée ne commence à générer des intérêts qu’à partir du premier jour de la quinzaine suivante, soit le 16 du mois en cours, soit le 1er du mois suivant. En effet, un retrait n’engendre plus d’intérêts dès le premier jour de la quinzaine durant laquelle il a été effectué.
En pratique, un dépôt effectué le 1er octobre 2026 ne commencera à être rémunéré qu’à compter du 16 octobre, ce qui entraîne une perte d’intérêt équivalente à 14 jours. Pour bénéficier d’un mois complet de rémunération, il est donc judicieux de placer son argent avant le début du mois. Ainsi, il est préférable de faire son dépôt à la fin de septembre plutôt que d’attendre.
Malgré cette contrainte de calcul, le Livret A demeure un outil flexible : dépôts et retraits peuvent s’effectuer à tout moment, sans frais, et un transfert vers le compte courant peut se faire rapidement en cas de besoin urgent d’argent.
Taux d’intérêt de 1,7 % et un plafond de 22 950 euros
Depuis le 1er août 2026, le Livret A offre un taux de 1,7 % net par an, taux sécurisé par l’État et sans risque. Le plafond de dépôt s’élève à 22 950 euros. Parallèlement, le Livret de développement durable et solidaire (LDDS) propose le même taux, mais avec un plafond inférieur de 12 000 euros.
Avec la reprise de l’inflation, une augmentation des taux au-delà de 2 % est jugée très probable dans les mois à venir. Toutefois, cela ne change rien au mécanisme des quinzaines : quel que soit le taux en vigueur, chaque jour perdu avant le 16 du mois demeure un jour perdu.
À l’opposé, un compte courant ne génère pas d’intérêts. Relié à la carte bancaire, il sert uniquement à régler les dépenses quotidiennes, sans constituer un placement avantageux. Il est généralement conseillé de n’y laisser que l’équivalent d’un mois de salaire afin de faire face à d’éventuels imprévus, sans risquer un découvert. Le surplus d’épargne devrait être transféré vers un livret rémunéré plutôt que d’être immobilisé sans générer d’intérêts.
Entre un Livret A dont les intérêts sont recalculés chaque 16 du mois et un compte courant qui n’en accorde jamais, la flexible manœuvre peut dépendre de quelques jours dans le calendrier.
