Roland Lescure, le ministre de l’Économie et des Finances, a évoqué une « indexation plus modérée » des pensions dans une interview accordée au journal Libération, en se concentrant sur les retraités les plus aisés. Cette initiative vise à contribuer à l’assainissement des finances publiques, tout en protégeant les pensions des retraités à faibles revenus. À l’heure actuelle, le gouvernement n’a pas encore fixé de seuil précis pour cette mesure, rapporte TopTribune.
Contrairement à une année blanche qui impliquerait une suspension totale de la revalorisation, cette approche se concentre uniquement sur certaines pensions élevées qui seraient revalorisées à un rythme inférieur à celui de l’inflation. Cependant, il reste à définir ce qui constitue vraiment un retraité aisé. D’après les statistiques du Conseil d’orientation des retraites et de la DREES, moins d’un retraité sur dix reçoit des revenus supérieurs à 3 000 euros bruts mensuels.
Pour 2023, la pension moyenne de droit direct, sans inclure la réversion, s’élevait à 1 666 euros bruts par mois pour les retraités vivant en France, ce qui équivaut à environ 1 541 euros nets. Ce chiffre fournit un point de référence : les pensions autour de 1 500 euros bruts approchent la moyenne nationale.
Un rapport de la DREES en date de 2020 indique qu’environ 8 % des retraités touchent plus de 3 000 euros bruts par mois, ce taux atteignant 10 % pour ceux ayant bénéficié d’une carrière complète. En revanche, 34 % des retraités perçoivent des montants égaux ou inférieurs à 1 000 euros bruts.
En haut de l’échelle, 1 % des retraités perçoivent plus de 5 150 euros bruts mensuels, avec une moyenne de 6 470 euros pour ce groupe. Ces très hautes pensions sont majoritairement attribuées aux hommes, représentant 93 % des bénéficiaires, un déséquilibre que la DREES attribue aux différences dans les carrières et les salaires accumulés au fil du temps.
Les différences entre les régimes sont également importantes. D’après des analyses du COR, les anciens salariés des régimes spéciaux (comme ceux de la RATP, SNCF ou Banque de France) perçoivent en moyenne 2 550 euros mensuels, tandis que les professions libérales touchent environ 2 390 euros, et les fonctionnaires civils de l’État, 2 280 euros.
Les anciens agriculteurs affiliés à la Mutualité sociale agricole se situent à la fin de l’échelle, avec une pension moyenne de 850 euros. Le COR note également que les femmes retraitées, quant à elles, perçoivent en moyenne 40 % de moins que leurs homologues masculins. Par exemple, une ancienne fonctionnaire peut toucher environ 2 100 euros par mois.
Pour l’expert, l’aisance commence à 3 000 euros
Gaëtan Cochard, directeur du développement et expert retraite chez Kereis Expertises, critique l’idée de définir un seuil trop bas. « Je ne considère pas que les retraités ayant plus de 2 000 euros soient véritablement aisés », déclare-t-il. Bien que ce montant soit supérieur à la moyenne, il ne suffit pas à caractériser une situation de confort financier.
Pour lui, le seuil d’aisance se situe plutôt entre 3 000 et 5 000 euros par mois. Pour un couple propriétaire vivant en province, sans emprunt ni enfant à charge, un revenu de 3 000 euros par mois peut suffire pour mener une vie confortable. Néanmoins, à Paris, où le coût de la vie est significativement plus élevé, cette somme ne permet pas de disposer du même pouvoir d’achat.
L’évaluation de ce seuil inclut également les revenus patrimoniaux, et ne se limite pas uniquement aux pensions. « Quand je parle de 3 000 euros par mois, cela inclut tous les revenus, y compris ceux d’éventuels investissements », précise Cochard.
En l’absence d’un barème officiel, deux autres repères peuvent être utilisés pour se situer. En 2024, le niveau de vie médian des retraités était de 26 830 euros annuels, soit environ 2 236 euros par mois. Le seuil de la contribution sociale généralisée offre un autre point de référence : à partir de 2026, un retraité vivant seul commencera à payer son taux le plus élevé de 8,3 % lorsque son revenu fiscal de référence dépasse 26 472 euros par an, avec un seuil supérieur pour les couples.
La situation des anciens cadres du secteur privé complique encore davantage le calcul. Pour ceux ayant gagné des montants supérieurs au plafond annuel de la Sécurité sociale, fixé à 48 060 euros pour 2026, l’Agirc-Arrco peut représenter « la moitié ou même les deux tiers » de leur retraite totale, selon Cochard.
Cependant, la potentielle sous-indexation mentionnée par Lescure ne concernerait que la pension de base, qui est plafonnée à 2 002,50 euros bruts mensuels pour un départ en 2026. Les régimes complémentaires appliquent des règles de revalorisation qui leur sont propres.
Le patrimoine peut également modifier considérablement la situation financière : certains indépendants peuvent recevoir une pension modeste, compensée par des revenus issus de placements ou de biens immobiliers. Ainsi, deux retraités ayant la même pension peuvent avoir des niveaux de vie très variés, influencés par leur logement, leur patrimoine et leur niveau d’endettement.
Selon les estimations de Gaëtan Cochard, avec une inflation de 2 %, une sous-indexation d’un point de la retraite de base pourrait entraîner une perte annuelle de 198 euros pour un retraité touchant 3 000 euros bruts par mois, et de 234 euros pour une pension de 4 000 euros bruts. Ces pertes pourraient s’accumuler si cette mesure est prolongée sur plusieurs années.
La fourchette de 3 000 à 5 000 euros par mois demeure le critère avancé par l’expert pour déterminer la catégorie des retraités aisés, en tenant compte des charges, du logement, des emprunts et des revenus du conjoint.
