La Banque de France a récemment mis en lumière les résultats de son rapport annuel de l’Observatoire de l’épargne réglementée, révélant des données préoccupantes concernant les soldes des comptes courants des Français, qui se révèlent d’un tableau moins apaisant que ce que la moyenne pourrait laisser entendre, rapporte TopTribune.
Au 31 décembre 2025, la moyenne des dépôts sur un compte courant s’élevait à 6 617 euros. Toutefois, ce montant a chuté de plus de 1 000 euros par rapport à 2024, où il était de 7 701 euros. À première vue, ces chiffres pourraient sembler optimistes, mais ils masquent une réalité bien plus sombre pour de nombreux titulaires de comptes.
En effet, il convient de noter que quelques comptes dotés de soldes élevés font grimper cette moyenne. Ainsi, seulement 11 % des comptes dépassent les 10 000 euros, mais ils représentent à eux seuls 80 % de l’ensemble des dépôts à vue.
En outre, certains de ces comptes sont exceptionnellement alimentés, avec des montants atteignant plusieurs centaines de milliers, voire des millions d’euros. Par contraste, les comptes avec un solde inférieur à 150 euros ne constituent que 0,1 % de l’encours total, bien qu’ils correspondent à une vaste majorité, avec 32 % des comptes en dessous de ce seuil.
La moitié des Français en dessous de 1 000 euros
Il est plus révélateur d’examiner la répartition des comptes par catégories de solde, telle que présentée dans le rapport, plutôt que de se fier uniquement à la moyenne. Environ 44 % des comptes courants affichent un montant inférieur à 500 euros.
En additionnant la tranche de 500 à 1 500 euros, on constate que 61 % des comptes ne dépassent pas 1 500 euros. À peine 18 % des comptes courants affichent des soldes supérieurs à 5 000 euros.
Bien que la Banque de France ne fournisse pas directement la médiane, son rapport inclut un graphique permettant de l’estimer, situant celle-ci entre 500 et 1 500 euros, vraisemblablement autour de 1 000 euros. Cela signifie que la moitié des Français détient moins d’environ 1 000 euros sur son compte courant, alors que la moyenne est plus de six fois supérieure.
Comparativement, le solde moyen d’un Livret A était de 7 554 euros à la même date, soit une différence d’à peine 1 000 euros de plus que le compte courant moyen. Globalement, les dépôts à vue des particuliers totalisaient 486 milliards d’euros fin mai 2026, tandis que les comptes du Livret A atteignaient 444,6 milliards. Les comptes courants demeurent ainsi la principale source d’épargne liquide des ménages français.
La diminution du solde moyen entre 2024 et 2025 peut s’expliquer en partie par une migration vers des placements plus attractifs en matière de rendement. Les fonds détenus sur les comptes courants avaient atteint un niveau record en 2022, suite à la crise sanitaire, période durant laquelle le taux d’épargne des ménages avait culminé à 20,1 %.
Le taux du Livret A, à l’époque, n’était que de 0,50 %, offrant peu d’incitations à déplacer les fonds. Bien que les taux aient commencé à remonter, la transition reste lente.
36 % des Français ont connu des découverts dans l’année
Le fait que 44 % des comptes affichent moins de 500 euros ne signifie pas nécessairement que tous les titulaires sont dans une situation financière précaire. Certains Français choisissent de transférer immédiatement leur salaire sur un Livret A et ne laissent que le minimum vital sur leur compte courant pour les dépenses, pouvant toujours renflouer leur solde au besoin.
Les conseils financiers habituels préconisent un coussin de sécurité d’environ 1 000 euros : un solde en dessous de ce seuil accroît le risque de découvert, alors qu’un montant supérieur immobilise des fonds sans les faire fructifier.
Ce risque est bien réel. D’après une enquête menée par YouGov pour le site MoneyVox, 36 % des Français ont déclaré avoir été à découvert au moins une fois dans l’année écoulée, tandis que 8 % reconnaissent avoir été dans le rouge chaque mois.
Une analyse historique met en évidence l’évolution des comportements au cours des quinze dernières années. En 2012, le solde moyen d’un compte courant se situait autour de 3 500 euros. Il a presque triplé d’ici 2022, avant de commencer à diminuer. Toutefois, la progression vers les 6 617 euros actuels est supérieure aux niveaux précédant la crise, et les 486 milliards d’euros laissés sur des comptes sans intérêts représentent toujours une somme significative.
