Alors que le paiement par carte bancaire s’est imposé comme le mode privilégié dans une multitude de commerces, ses répercussions sur nos finances restent parfois obscures. En 2025, cette méthode de paiement a atteint une étape marquante, devenant la méthode dominante dans les commerces de proximité, surpassant ainsi pour la première fois l’utilisation des espèces. Toutefois, une méta-analyse regroupant 71 études menées dans 17 pays révèle que les consommateurs ont tendance à dépenser davantage lorsqu’ils optent pour une carte plutôt que pour du liquide. Mais qu’est-ce qui explique qu’un geste aussi banal puisse influencer notre comportement de consommation de manière aussi significative ?, rapporte TopTribune.
Impact psychologique du paiement par carte
Cette pratique dissimule un mécanisme psychologique puissant connu sous le nom d’« effet sans espèces ». Ce concept illustre que le simple fait de sortir un billet, par exemple un billet de 50 €, pour effectuer un achat engendre une « douleur de payer », douleur qui disparaît complètement lors d’un paiement par carte.
Le processus de paiement par carte est devenu si fluide qu’il en devient presque imperceptible : pas de code à entrer, pas de ticket, et souvent aucun terminal visible. Cette simplification diminue les freins naturels liés à la dépense et modifie notre perception de l’achat.
Des recherches récentes indiquent que les consommateurs sont plus enclins à sélectionner des plats plus coûteux dans les restaurants lorsque le paiement mobile ou par carte est proposé. Ce phénomène est particulièrement prononcé lors des achats impulsifs de biens non essentiels. Depuis le début de l’année 2025, 58 % des consommateurs, selon Forbes, avouent dépenser plus lorsqu’ils utilisent leur carte bancaire plutôt que des espèces.
Conséquences socio-économiques des paiements électroniques
Le recours à la carte bancaire ne modifie pas uniquement le comportement individuel ; il engendre également des effets socio-économiques plus larges, notamment avec l’essor des paiements électroniques. Pour les ménages en situation financière délicate, cette « fuite invisible des dépenses » devient préoccupante, car elle ne se révèle souvent qu’à la fin du mois sur les relevés bancaires.
D’autre part, pour les commerces de proximité, l’adoption généralisée de ce mode de paiement a transformé les habitudes des consommateurs locaux. Quelles solutions peut-on envisager pour atténuer cet effet ? Réintroduire une certaine friction dans les achats, par exemple en utilisant de l’argent liquide pour les petites transactions, peut s’avérer bénéfique. Certains consommateurs décident de fixer des limites budgétaires préalablement et vérifient régulièrement leurs comptes pour une gestion financière plus rigoureuse. S’interroger, avant un achat, si l’on agirait de la même manière en tenant des billets en main permet également une meilleure évaluation de la valeur d’une transaction.
