Le secteur traditionnel de la gestion de patrimoine et de la banque privée, souvent sceptique quant à l’investissement en cryptomonnaies, fait face à une pression croissante pour offrir des actifs numériques à ses clients fortunés, notamment dans des zones crypto comme Dubaï, la Suisse et Singapour, rapporte TopTribune.
Une étude réalisée par la société suisse Avaloq, qui travaille avec de nombreuses banques privées et gestionnaires de patrimoine, a révélé que la demande d’actifs numériques aux Émirats Arabes Unis est particulièrement forte, avec 39 % des clients fortunés détenant des cryptomonnaies. Cependant, seulement 20 % de ces investisseurs utilisent un gestionnaire de patrimoine traditionnel.
Les Émirats, réputés pour leurs bureaux familiaux ultra-riches et leur faible imposition pour les travailleurs expatriés, deviennent rapidement l’un des principaux pôles crypto au monde. Dubaï a instauré un cadre réglementaire clair avec l’Autorité des actifs virtuels (VARA), en place depuis 2022.
La dynamique familiale joue également un rôle, avec des jeunes de familles ultra-fortunées éduquant leurs aînés sur les cryptomonnaies. Selon l’enquête d’Avaloq, 63 % des investisseurs ont changé de gestionnaires ou envisagent de le faire, citant des réponses insuffisantes à leurs questions sur le crypto.
« Au fur et à mesure que le crypto a évolué en tant que classe d’actifs, il y a eu un besoin croissant chez les gestionnaires de banque privée de répondre à des clients qui ne sont pas correctement servis », a déclaré Akash Anand, responsable du Moyen-Orient et de l’Afrique chez Avaloq, lors d’une interview.
Les obstacles
Pourquoi ces institutions financières traditionnelles n’ont-elles pas répondu aux attentes de leurs clients ? La réponse réside dans la nature volatile des cryptomonnaies et la complexité de leur technologie. En plus de la volatilité du marché (38 %), les investisseurs qui ne détiennent pas de cryptomonnaies pointent un manque de connaissance (36 %) et un manque de confiance envers les échanges (32 %), selon Avaloq.
La société exploite cette opportunité engendrée par un décalage entre les produits offerts par les institutions traditionnelles et la demande de leurs clients. Avaloq a intégré des plateformes d’assistance à la garde de cryptomonnaies au sein des institutions financières, en partenariat avec des entreprises comme Fireblocks, BBVA et la Banque cantonale de Zurich.
Évolution du paysage
Avec un appétit croissant des investisseurs pour les actifs numériques, les institutions financières commencent à réagir. « Il y a une pipeline saine de banques privées et d’entreprises financières cherchant à personnaliser leurs systèmes avec la technologie de garde crypto d’Avaloq », a indiqué Anand.
Cependant, de nombreuses opportunités dans le secteur de la gestion de patrimoine restent inexploitées. « Les entreprises cherchent à créer un guichet unique intégré à leurs systèmes de banque en ligne existants », a-t-il ajouté.
L’enrichissement attribuable à la crypto en pleine expansion pousse les investisseurs à exiger davantage de leurs conseillers. Le nombre de millionnaires en cryptomonnaies a atteint 241 700, soit une augmentation de 40 % par rapport à l’année précédente, selon le Crypto Wealth Report 2025 de Henley & Partners. Singapour, Hong Kong, les États-Unis, la Suisse et les Émirats figurent parmi les meilleures destinations pour les investisseurs en actifs numériques.
Avec la maturité de l’industrie crypto après l’essor spectaculaire de 2021 et l’effondrement qui a suivi, le secteur des actifs numériques est devenu un véritable acteur sur le marché, particulièrement en raison de l’afflux d’argent institutionnel. « Certains effondrements spectaculaires impliquant des échanges crypto ont suscité des problèmes de confiance. Nos recherches montrent qu’il existe une opportunité pour les banques et les gestionnaires de patrimoine de renforcer cette confiance par le biais d’une garde sécurisée et conforme intégrée. »
