Cet été, Roman Storm, co-fondateur du célèbre mixeur de crypto-monnaies Tornado Cash, a été condamné par un tribunal fédéral de New York pour avoir conspiré à exploiter une entreprise de transfert d’argent non autorisée. Cette conviction a été célébrée par les procureurs comme une victoire majeure dans la lutte contre le blanchiment d’argent via les crypto-monnaies, mais la réalité est plus complexe, rapporte TopTribune.
Depuis des années, les régulateurs considèrent les mixeurs comme Tornado Cash comme une menace majeure de blanchiment d’argent. Anonymes, opaques et apparemment faits sur mesure pour les criminels, ces outils semblent donner l’impression de constituer la majorité des opérations de blanchiment. Cependant, les chiffres racontent une autre histoire.
Les principaux moteurs de blanchiment d’argent dans le monde des crypto-monnaies ne sont pas des mixeurs, mais des plateformes d’échanges centralisées, des plateformes de trading de grande réputation, qui sont licenciées, régulées et connectées ouvertement au système bancaire mondial. Ces échanges semblent très régulés et bien supervisés, vantant des équipes de conformité et des vérifications de “Know Your Customer” (KYC), mais en pratique, ils permettent aux activités criminelles de prospérer, fonctionnant comme les principaux points d’entrée et de sortie pour la crypto-monnaie sale.
Les échanges centralisés comme centres de blanchiment
Au cours de l’année 2024, la majorité des fonds crypto illicites ont été acheminés vers des échanges centralisés, selon un rapport de Chainalysis de 2025. Ces échanges sont le choix privilégié des criminels pour convertir leur crypto-monnaie sale en espèces. Ils constituent l’étape finale des schémas de blanchiment : le point où des fonds illicites sont échangés contre des dollars, des euros ou des yens et transférés dans de véritables banques.
Les criminels privilégient ces plateformes pour les mêmes raisons que les traders légitimes : liquidité, rapidité et portée mondiale. Un mixeur comme Tornado Cash peut obscurcir les fonds en chaîne, mais ne peut pas les transformer en espèces ni les déplacer vers un compte bancaire – seule une plateforme d’échange disposant d’une grande liquidité et de connexions fiat peut le faire. Souvent, les échanges centralisés s’appuient sur des programmes de conformité qui sont sous-financés, mal appliqués ou contournés par des règles juridiques permissives, permettant ainsi aux transactions illicites de passer à travers les mailles du filet.
Des affaires d’application de la loi très médiatisées ont révélé à quel point ce problème est systémique. Le règlement de 2023 du ministère américain de la Justice avec Binance a révélé que cette plateforme d’échange avait traité des transactions liées à des rançongiciels, des marchés darknet et des entités sanctionnées. Depuis, l’échange a renforcé ses efforts de conformité, dépensant 213 millions de dollars dans ce secteur en 2023. BitMEX a également été condamné à une amende de 100 millions de dollars après avoir plaidé coupable à des violations de la loi sur le secret bancaire.
Concentrer l’énergie réglementaire sur les mixeurs tout en laissant les échanges comme principales passerelles fiat pour les fonds illicites, c’est comme verrouiller les fenêtres tout en laissant la porte d’entrée largement ouverte.
Le KYC n’est pas le remède miracle que l’on prétend
Les règles de “Know Your Customer” (KYC) sont le pilier de la conformité dans le monde des crypto-monnaies. Sur le papier, elles promettent d’éliminer les acteurs indésirables en vérifiant les identités, en filtrant les transactions et en signalant les activités suspectes. En réalité, elles ne sont souvent qu’un exercice formel, une mince couche de diligence qui donne aux régulateurs l’illusion de sécurité tandis que des criminels sophistiqués trouvent des moyens de contourner ces règles.
Les procédures KYC faibles sont un problème en soi. Certains échanges acceptent des documents d’identité de faible qualité ou s’appuient sur des systèmes automatisés qui peuvent être trompés par des deepfakes ou des données volées. D’autres externalisent complètement leur conformité, transformant cela en un simple case à cocher contractuel plutôt qu’en une
