Le rapport sur la limitation bancaire souligne les pratiques controversées des grandes banques américaines
Le rapport récemment publié par le Bureau du Contrôleur de la monnaie (OCC) évoque des pratiques de certaines banques américaines vis-à-vis des industries controversées, notamment les actifs numériques, soulignant les risques de sanctions pour les établissements impliqués, rapporte TopTribune.
Ce rapport fait suite à des directives du président Donald Trump, qui avait demandé, durant l’été, un moratoire sur l’exclusion bancaire et des sanctions contre les banques ayant injustement coupé l’accès à des clients légaux. L’ordre exécutif exigeait que les régulateurs enquêtent sur les entreprises soumises à leur contrôle susceptibles de pratiques d’exclusion et donnent suite à ces violations, notamment par des amendes ou d’autres mesures disciplinaires.
Selon le rapport, l’OCC a examiné neuf des plus grandes banques nationales américaines, concluant qu’entre 2020 et 2023, celles-ci ont maintenu des politiques restreignant l’accès à certains secteurs, exigeant des examens approfondis avant d’accorder des services financiers. Des entrées plus difficiles ont été notées pour des entreprises controversées ou respectant mal les valeurs internes de la banque.
Parmi les banques pointées du doigt figurent JPMorgan Chase & Co., Bank of America et Citigroup Inc., qui ont toutes été passées en revue pour leurs politiques concernant les questions environnementales.
« L’OCC a l’intention de tenir ces banques responsables de toute activité d’exclusion illégale, en faisant notamment des référés au procureur général, » précise le rapport. Cependant, il demeure flou quant aux lois spécifiques qui auraient pu être enfreintes. Bien que l’ordre exécutif de Trump mentionne des lois encadrant la concurrence déloyale, ces dernières exemptent les banques.
Le rapport ne cite pas ces lois, et un porte-parole de l’OCC n’a pas répondu à une demande d’information concernant la possibilité de poursuites. À la fin du mandat précédent de Trump, l’OCC avait rapidement finalisé une règle visant à contraindre les banques à évaluer les clients en fonction de facteurs de risque mesurables au lieu de rejeter des catégories entières d’entreprises, telles que les fabricants d’armes ou les sociétés de crypto-monnaies. Cette règle a été mise de côté au début de l’administration de Joe Biden.
Le rapport fait référence aux bulletins de l’OCC et au travail de l’agence pour éliminer le « risque réputationnel » dans la supervision des institutions financières, tout en signalant que l’ordre présidentiel n’est pas une loi mais une directive aux régulateurs.
Bien que des législateurs républicains et des groupes conservateurs aient demandé une réaction contre les pratiques d’exclusion des entreprises de crypto-monnaie, le rapport de l’OCC n’a pas rassuré tout le monde. « Bien que l’OCC ait présenté des cas d’exclusion, elle n’a pas mentionné certaines des causes les plus connues de celle-ci, » a déclaré Nicholas Anthony, analyste politique à l’institut Cato. « Le rapport critique les banques pour avoir rompu des liens avec des clients controversés, mais il omet de souligner que les régulateurs évaluent explicitement les banques sur leur réputation. »
La semaine dernière, des républicains de la Chambre des représentants ont publié un rapport impliquant des régulateurs bancaires américains dans l’histoire d’exclusion bancaire de ces dernières années.
