La gestion de patrimoine est-elle réservée à une élite ? Décryptage d’un système en mutation, entre préjugés, pouvoir financier et inclusion.
Auteure : Nathaëlle Dorval
Pourquoi la gestion de patrimoine est-elle souvent perçue comme élitiste ?
La gestion de patrimoine pourrait-elle incarner un aspect fondamental du capitalisme ? Pour de nombreuses personnes, le terme « gestion de patrimoine » évoque la complexité fiscale, des frais obscurs, des approches compliquées et un service réservé à une minorité privilégiée. Cette perception suggère qu’elle contribue à la reproduction des inégalités sociales, créant un système qui fonctionne en circuit fermé avec des investisseurs similaires utilisant les mêmes produits financiers dans un cadre d’accès restreint, rapporte TopTribune.
Ces idées proviennent de croyances bien ancrées : la finance est souvent vue comme un domaine de domination, où l’argent et le pouvoir peuvent déshumaniser les individus. Cependant, cette vision n’est-elle pas réductrice ? N’est-il pas opportun de remettre en question cette approche ? Nos conceptions de la gestion patrimoniale résultent-elles d’une véritable analyse ou simplement de préjugés culturels et sociaux ?
Il est nécessaire d’examiner ces questions avec rigueur. Déconstruisons ensemble nos idées préconçues, car il pourrait y avoir une réalité plus nuancée et inclusive qui émerge.
Un héritage entre transmission, pouvoir et exclusion
Le terme « patrimoine » trouve son origine dans le latin patrimonium, qui signifie « héritage du père ». Traditionnellement, le patrimoine représente bien plus qu’un simple ensemble de biens : c’est un moyen de transmission, souvent vertical, masculin, familial. Ce dernier agit alors comme un outil pour maintenir des structures sociales, consolidant des lignées.
Lors de la Révolution française, le concept de patrimoine a revêtit une portée politique. Alors que de nombreux biens ecclésiastiques et aristocratiques étaient détruits, il est devenu essentiel de conserver certains vestiges du passé ; d’où l’émergence du patrimoine national.
Cependant, cette patrimonialisation était longtemps centralisée, orchestrée par l’État et reléguée à des experts, souvent au service des classes dominantes. Le patrimoine est ainsi devenu un symbole culturel de prestige, transmis parmi les initiés, sans ouverture significative envers le grand public.
La gestion patrimoniale : un privilège réservé historiquement
Accéder à des conseils en gestion patrimoniale a longtemps supposé un certain niveau de richesse : « Avoir pour transmettre », « Avoir pour investir », « Avoir pour placer ». Effectivement, le conseil en gestion patrimoniale était souvent considéré comme une extension d’une relation bancaire, axée sur des produits plutôt que sur un accompagnement personnalisé.
Cette ambiguïté a engendré une méfiance justifiée : qui agit réellement dans notre intérêt ? Cette perception est renforcée par divers biais cognitifs, tels que :
- Biais de confirmation : « Cela ne me concerne pas, je n’y comprends rien ».
- Biais d’ancrage : « Le livret A est plus sûr » ; « il faut être riche pour investir ».
- Biais de conformité : « Personne dans mon entourage ne le fait, pourquoi devrais-je le faire ? ».
Cette auto-exclusion est tout sauf de l’indifférence : il s’agit d’un mécanisme de protection face à un monde perçu comme complexe, opaque et inaccessible. Chaque jour, nous faisons face à un dilemme : agir ou reculer, souvent notre ego nous pousse à opter pour l’inaction afin d’éviter la vulnérabilité.
Pourquoi un accompagnement est-il devenu indispensable aujourd’hui ?
Les dernières années ont été marquées par un enchaînement d’incertitudes : crises économiques, pandémies, inflation, instabilité des marchés… Dans ce contexte, le réflexe naturel est de chercher à se protéger. Cela se manifeste par l’augmentation des économies, comme en témoigne les encours qui ont atteint des sommets en 2024. Mais nos économies sont-elles bien orientées ?
En réalité, beaucoup d’entre nous ne savent pas réellement où placer leur argent ni comment arbitrer. La peur de faire une mauvaise décision, le manque de temps ou de connaissances financières, ainsi que la méfiance, limitent nos actions. Pourtant, nous ressentons un besoin pressant : comprendre, sécuriser, anticiper, diversifier. La gestion patrimoniale répond alors à une anxiété collective, allant au-delà d’une logique de rendement.
Une nouvelle génération de clients redéfinit les standards
À l’heure actuelle, le profil des clients en gestion patrimoniale a évolué. Selon APREDIA, 57 % des clients sont des particuliers, dont 42 % d’actifs. Une majorité d’entre eux sont des salariés, travailleurs indépendants et jeunes retraités. Leur point commun est une capacité d’épargne régulière, une volonté de comprendre, et la nécessité d’anticiper les moments clés de leur vie.
Pour ceux-là, la gestion de patrimoine n’est plus un luxe : elle devient un outils d’émancipation économique. Elle permet de se projeter, de mieux organiser ses choix, et de prendre des décisions en accord avec ses objectifs. Ce changement dans la perception marque une véritable révolution silencieuse.
De nouveaux acteurs facilitent l’accès à la gestion patrimoniale pour tous
Des entreprises comme Perlib ont saisi ce changement de paradigme. Elles privilégient la transparence, l’expérience utilisateur, et l’alliance du digital avec un accompagnement humain. Grâce à des simulateurs en ligne, des bilans patrimoniaux gratuits, des rendez-vous à distance, des frais transparents, et un accompagnement pédagogique, l’objectif s’oriente vers l’accompagnement des projets de vie plutôt que vers la simple vente.
Cette nouvelle approche restaure la confiance chez des individus qui, par le passé, se sont souvent sentis exclus du système. Elle leur permet d’accéder à des connaissances autrefois réservées à une élite, leur offrant ainsi l’opportunité de prendre le contrôle sur leur épargne, leurs investissements et leur avenir.
Reprendre le contrôle sur son avenir financier
En s’ouvrant au monde et en adoptant une approche plus humaine, les cabinets de gestion de patrimoine 2.0 redéfinissent leur rôle. Ils offrent à chacun la possibilité de se réapproprier les codes de la finance et d’accéder à des stratégies précédemment réservées à une minorité.
En conclusion, là où l’argent et le pouvoir dominent sans partage, ces conseillers offrent une boussole. Non pas pour vendre des rêves, mais pour aider à traverser le chaos économique, à reprendre en main ses choix financiers, ses ressources et son horizon d’avenir.
En fin de compte, dans un monde où règne l’incertitude, cela pourrait bien être… la véritable richesse.
