Dans le secteur bancaire, il est courant de classer les clients en fonction de leur gestion financière personnelle. Cette approche permet aux établissements financiers d’adapter leurs offres aux exigences spécifiques de chaque individu. Cependant, il est intéressant de se demander comment les banques établissent ces catégories et quels avantages sont associés à chaque niveau. Cet article examine ces thèmes, rapporte TopTribune.
Classification des clients par les banques
Pour classifier leurs clients, les banques se basent essentiellement sur le patrimoine financier mobilisable, c’est-à-dire les fonds disponibles sur les comptes courants. Elles excluent les investissements en bourse et la valeur des biens immobiliers, s’intéressant uniquement aux liquidités accessibles à tout moment. Cela leur donne une image claire des ressources que le client peut utiliser à son gré.
Les clients sont regroupés en quatre catégories distinctes, selon des critères définis par divers experts en finance :
- Les clients « classiques » détiennent moins de 100 000 €.
- Les clients « aisés » ont un capital compris entre 100 000 € et 1 000 000 €.
- Les clients « riches » possèdent des actifs allant de 1 000 000 € à 30 000 000 €.
- Les clients « ultra-riches » ont des avoirs excédant 30 000 000 €.
Avantages selon les catégories
Chaque catégorie de clients reçoit des avantages reflet de leur niveau d’engagement financier. Les clients « classiques » ne bénéficient généralement d’aucun traitement de faveur. En revanche, les clients qualifiés d’« aisés » jouissent de certains bénéfices : accès à un conseiller dédié, produits financiers sur mesure non accessibles aux clients classiques, traitement prioritaire des demandes de crédit et conseils d’investissement personnalisés.
Les clients « riches » bénéficient d’un accompagnement encore plus spécialisé avec un conseiller attitré, ainsi que de solutions patrimoniales adaptées à leurs besoins uniques. Pour les « ultra-riches », ils peuvent accéder à des avantages particulièrement exclusifs et confidentiels, engendrant des coûts considérables pour la banque. Parmi ces privilèges figurent un suivi mondial du patrimoine, une assistance accessible 24h/24, et des invitations à des événements privés offrant de rares opportunités d’investissement.
Stratégie bancaire : focus sur les clients aisés
Effectivement, ce sont principalement les clients « aisés » qui captent l’attention des banques. Bien que les ultra-riches aient un certain prestigieux attrait, leur gestion requiert de nombreuses ressources et peut ne pas être rentable à long terme. En revanche, les clients dont le patrimoine se situe entre 100 000 € et 1 000 000 € peuvent être gérés de manière plus efficace et automatisée, réduisant ainsi les coûts opérationnels tout en maintenant une rentabilité suffisante.
Cette approche stratégique est motivée par le fait que ces clients peuvent accéder aisément à des services exclusifs tout en mobilisant relativement peu de ressources pour la banque. De surcroît, leur potentiel de croissance est souvent considéré comme élevé, rendant ce segment de marché particulièrement attrayant.
