Alors que l’année touche à sa fin, nombreux sont ceux qui commencent à réfléchir à leur avenir financier, notamment en envisageant leur plan épargne retraite (PER). Établi en 2019 grâce à la loi Pacte, le marché des PER a vu l’émergence de plus d’une centaine de produits. Il est crucial de sélectionner un PER de qualité pour s’assurer d’un placement robuste et avantageux. Parallèlement, l’Assemblée nationale s’attèle à peaufiner le budget 2026 et la loi de finances, sous l’égide de Sébastien Lecornu, rapporte TopTribune.
Appréhender le plan épargne retraite
Le PER a pour objectif d’encourager l’épargne à long terme afin de permettre à chacun de constituer un complément de revenus pour la retraite. Ce dispositif, tel que précisé par l’article L224-1 du Code monétaire et financier, offre la possibilité de choisir entre une rente et un capital lors du départ à la retraite. Les divers types de PER se distinguent par les niveaux de risque qu’ils présentent : prudent, équilibré et dynamique. D’après Capital, la gestion pilotée par horizon est souvent recommandée, car elle ajuste le portefeuille selon l’âge et le risque de l’épargnant.
Il est essentiel de planifier avec soin les stratégies d’épargne pour optimiser les bénéfices du PER.
Acteurs du marché et flexibilité du PER
Les plateformes en ligne dominent le marché des PER actuellement. Un PER bancaire, par exemple, s’est distingué en 2024, convenant à tous les profils de risque. Contrairement aux contrats proposés par les assureurs, qui offrent une garantie via le fonds en euros, les PER bancaires reposent uniquement sur des unités de compte (UC), engendrant un risque de perte en capital.
Une caractéristique intéressante du PER réside dans la possibilité pour les détenteurs, après cinq ans, de transférer leur contrat sans frais. Cette option stimule la concurrence entre les divers fournisseurs. Comme l’indique Ludovic Herschlikovitz, « une fois les cinq ans de détention écoulés, les assureurs ne peuvent imposer de frais de transfert ».
