L’argent liquide continue de jouer un rôle essentiel dans les transactions quotidiennes en France, même si son utilisation est en déclin progressif. Actuellement, près de la moitié des paiements se font en espèces, soulevant des questions sur sa présence persistante et les réglementations qui régissent son usage. Souvent perçu comme un vecteur potentiel d’économie souterraine et de fraude fiscale, l’argent liquide demeure soumis à des lois rigoureuses pour garantir sa traçabilité et prévenir les abus, malgré les débats concernant une éventuelle interdiction de l’argent liquide, rapporte TopTribune.
Les réglementations relatives à l’argent liquide
Depuis la pandémie, une diminution significative de l’usage des espèces a été observée, bien que celles-ci restent préférées pour environ 50 % des transactions selon la Banque de France. Les paiements en espèces sont principalement utilisés pour les petits achats quotidiens. Néanmoins, certains consommateurs choisissent de régler des montants importants en liquide, souvent par méfiance envers le système bancaire ou par habitude. En 2023, un paiement sur cinq est encore effectué en espèces, une diminution par rapport à une transaction sur trois en 2012.
Il n’existe pas de limite légale concernant le montant d’argent liquide que l’on peut posséder à domicile ou transporter. En théorie, il est donc possible de circuler avec plusieurs milliers d’euros sans restriction. Cependant, en passant les frontières de l’Union européenne, toute somme égale ou supérieure à 10 000 euros doit être déclarée conformément au Code monétaire et financier. Cette obligation s’applique également à l’or, aux chèques au porteur et aux mandats.
Traçabilité des fonds et possession d’espèces
La traçabilité de l’origine de l’argent liquide est cruciale afin d’éviter qu’il ne soit suspecté d’être lié à des activités illégales. Bien qu’aucun plafond ne soit imposé pour la détention d’argent à domicile, il est impératif de pouvoir justifier l’origine de ces fonds. La détention de plus de 10 000 euros non déclarés peut être interprétée comme un cas de fraude fiscale ou de blanchiment d’argent. Les autorités examinent les revenus et le patrimoine global pour évaluer la légitimité d’importantes sommes en espèces.
En cas de contrôle par les forces de l’ordre ou l’administration fiscale, il est conseillé de conserver des documents justificatifs clairs sur l’origine des fonds, ce qui est une pratique de bonne gestion financière. Par ailleurs, des opérations de retrait ou de dépôt importantes réalisées en banque peuvent être signalées automatiquement à Tracfin, l’organisme chargé de surveiller les transactions financières suspectes.
