Dans un contexte où l’utilisation de la carte bancaire est devenue un geste courant, il est crucial de distinguer entre la « carte bleue » (CB) et « Visa ». Avec près de 19 milliards de transactions effectuées chaque année en France, ces réseaux jouent un rôle essentiel dans notre système économique. Lors de nos courses ou achats en ligne, la carte a largement pris le dessus sur d’autres modes de paiement, impactant ainsi le comportement des consommateurs, rapporte TopTribune.
Comprendre les réseaux de paiement
Il est important de noter que la CB et Visa ne constituent pas des cartes en tant que telles, mais représentent des réseaux de paiement, comme l’explique le site Pleine Vie. Le Groupement des cartes bancaires CB est un réseau emblématique à l’échelle nationale, tandis que Visa opère sur le plan mondial, présent dans presque tous les pays. Sur cette scène internationale, MasterCard se positionne comme un concurrent de taille face à Visa, partageant des d’importantes différences et similitudes.
Les cartes « cobadgées » permettent aux utilisateurs de profiter des avantages à la fois du réseau national CB et du réseau international comme Visa. Cette structure hybride offre une souplesse appréciée par les consommateurs en France, même si on note une ascension des cartes « Visa Only », proposées notamment par des banques numériques telles que BoursoBank de la Société Générale.
Le parcours historique des cartes bancaires
Historiquement, le réseau CB a dominé le marché français en raison de son enracinement fort et du support constant des institutions bancaires nationales. L’infrastructure a réussi à fournir un système de paiement efficace, sûr, et relativement économique, grâce au réseau domestique des Cartes Bancaires. Cela dit, son emprise commence à se réduire. La prévision d’une chute des cartes « cobadgées », passant de 82 millions en 2022 à 77 millions en 2025, en témoigne. Parallèlement, les transactions avec ces cartes devraient diminuer, passant de 16 milliards en 2022 à 14,5 milliards d’ici 2025.
Les cartes « Visa Only », qui ne s’appuient pas sur l’infrastructure nationale CB, se fondent exclusivement sur le réseau international Visa, reflétant ainsi une tendance vers une mondialisation accrue des moyens de paiement.
L’impact sur les commerçants
Le choix du réseau a une répercussion directe sur les commerçants. Une étude menée par l’UFC-Que Choisir révèle que « les commissions peuvent varier considérablement en fonction du réseau sélectionné ». Dans certains cas, les frais associés à Visa ou MasterCard peuvent être jusqu’à dix fois plus élevés que ceux du réseau CB, ce qui affecte les marges bénéficiaires des commerçants, en particulier pour les petites transactions. Ces différences s’expliquent par les politiques tarifaires distinctes des réseaux internationaux.
Les réseaux internationaux tel que Visa et MasterCard défendent partiellement ces coûts élevés en mettant en avant des garanties d’assurance supplémentaires pour les voyages, les achats, et l’utilisation internationale des cartes. Ces prestations sont utilisées comme arguments de vente par les banques offrant ces cartes, malgré le surcoût pesant ainsi sur les commerçants.
